【导读】公募小程序热度再起华泰优配，未来发展或呈现分层格局
中国基金报记者 方丽 张燕北
触达更多投资者、轻量运维、提供多元化场景服务……小程序正成为基金公司服务用户的重要阵地。
与此同时，部分基金公司获得试点资格，可通过小程序开展基金买卖业务。业内认为，此举既能降低基金公司对代销渠道的依赖、减少投资者交易成本，也可为行业探索新销售路径提供实践样本。未来，小程序将与App形成互补，实现分层化布局。
两大特征凸显 多元类型覆盖
基金小程序热度悄然攀升。近日，易方达基金推出“指数直通车”小程序，支持指数产品全流程操作，并打通券商、互联网平台、基金公司等多元销售渠道，完成指数产品“查找—对比—投资”的“最后一公里”。
在业内人士看来，易方达的这一举措，折射出当前公募布局微信小程序的两大核心趋势：一是定位更加细分，聚焦特定领域深耕；二是强化交易功能链接，以便利用户投资为核心，简化操作流程，让基金购买更加高效。
实际上，不少基金公司在发力小程序，满足微信生态圈的理财需求。目前，基金公司上线的小程序已达数十个。小程序覆盖范围广泛，满足不同场景下的用户需求。其中，投资顾问服务聚焦投资者实际需求，提供专业投资建议，如中欧财富基金投资助手、兴证全球基金推出的“兴动信号”；市场动态类聚焦实时信息推送，助力投资者及时掌握市场变化，如博时基金的“信号灯”。
博时基金表示，基金公司积极开拓小程序华泰优配，是希望在不同场景下探索用户服务路径，形成提升用户体验的产品化表达。
试点小程序销售基金
在基金公司小程序功能“多点开花”的当下，行业迎来一项重要突破——多家基金公司获得试点资格，可通过小程序开展基金买卖业务，这标志着“小程序卖基金”从规划走向实质落地。
事实上，基金公司此前已对小程序交易功能有所规划，但受限于多种因素，一直未有实质进展。此次部分公司获准试点，被业内视为“小程序卖基金”的关键突破，将为行业探索新销售渠道提供重要实践样本。
记者了解到，创金合信基金、前海开源基金、鹏扬基金等已获得试点资格。
对于试点的意义，晨星（中国）基金研究中心助理分析师王方琳表示，一方面，基金公司通过小程序开展基金买卖业务，有助于降低基金公司对代销渠道的依赖，探索新的销售路径，为投资者提供更多元的投资渠道和更便捷的服务；另一方面，投资者通过小程序申赎基金无需支付代销费用，直接降低了交易成本。
一位公募人士补充道，基金公司通过小程序交易，可直接链接客户，获得用户信息和掌握服务触达的主动权，减少对代销平台的依赖。
根据证监会近期发布的《公开募集证券投资基金销售费用管理规定（征求意见稿）》，基金管理人销售其管理的基金，不得收取认（申）购费、销售服务费。相关规定开始执行后，投资者通过小程序直销，申购费率为零。
小程序和App形成互补华泰优配
记者注意到，越来越多基金公司积极布局小程序的同时，一批基金公司终止运营旗下移动客户端App。
从业内反馈来看，微信小程序的开发运维成本远低于App，“轻量级”的投入让行业更青睐小程序。
“开发微信小程序的技术门槛和初期投入相对较低，开发运维成本仅为App的五分之一。而且，运营迭代更新更为灵活，无需像App那样维护复杂的iOS和安卓双版本。推广上，依靠微信生态内的社交分享和公众号引流，获客成本低于引导用户下载App。”创金合信基金公司人士表示。
对于绝大多数基金公司，尤其是中小型公司来说，小程序是非常划算的选择。但对于大型基金公司，可能需要“两条腿走路”：App作为深度服务和高端客户运营的核心阵地，小程序作为轻量级触达和服务的补充。
创金合信基金表示，小程序和基金公司自有App更多是互补关系，而非简单的替代关系。从互补性来看，小程序更偏向轻量级、工具化、场景化的快速触达和交易；App则可承载更全面的产品展示、更复杂的投资功能、更深度的投顾服务、更私密的资产管理和客户互动。
也有业内人士认为，小程序的底层框架能力与官网、App具备共通性，小程序的发展前景、性价比还需要基于服务用户的实际效果综合评估。
博时基金表示，小程序在发展过程中，基金公司需要重点关注开户、交易等环节中的信息安全问题，如何清晰、精准定义用户信息的边界以及保障用户信息的传输范围是非常重要的问题。
编辑：杜妍
校对：王玥
制作：小茉
审核：许闻
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